Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Versicherungen, die man abschließen kann. Sie schützt vor den finanziellen Folgen, wenn man aufgrund von Krankheit oder Unfall seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Lidl bietet selbst keine Berufsunfähigkeitsversicherung an, sondern kooperiert oft mit verschiedenen Versicherungsgesellschaften, um ihren Kunden Angebote zu vermitteln. Daher ist ein Vergleich der Angebote, die über Lidl beworben werden, besonders wichtig, um die beste Absicherung zu finden.
Dieser Artikel beleuchtet, wie man Angebote, die über Lidl beworben werden, im Kontext von Berufsunfähigkeitsversicherungen vergleicht und worauf man dabei achten sollte.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Was ist wichtig?
Bevor man in den Vergleich der Angebote einsteigt, ist es wichtig zu verstehen, welche Kriterien bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidend sind. Eine gute BU-Versicherung sollte nicht nur günstig sein, sondern vor allem umfassende Leistungen bieten und im Leistungsfall zuverlässig zahlen.
Tabelle: Wichtige Kriterien für den BU-Vergleich
| Kriterium | Beschreibung | Relevanz |
|---|---|---|
| Bedingungen | Die Versicherungsbedingungen definieren, wann und unter welchen Umständen die Versicherung leistet. Achten Sie auf Klauseln wie die abstrakte Verweisung, die im Idealfall ausgeschlossen sein sollte. | Sehr hoch: Die Bedingungen sind entscheidend dafür, ob die Versicherung im Leistungsfall zahlt. |
| Höhe der BU-Rente | Die Höhe der monatlichen Rente, die im Falle einer Berufsunfähigkeit gezahlt wird. Sie sollte so bemessen sein, dass sie den Lebensstandard sichert. | Sehr hoch: Die Rente muss ausreichen, um die laufenden Kosten zu decken. |
| Gesundheitsprüfung | Die Gesundheitsprüfung ist ein wichtiger Bestandteil der Antragstellung. Vorerkrankungen müssen angegeben werden, da sie zu Leistungsausschlüssen oder zur Ablehnung des Antrags führen können. | Sehr hoch: Eine korrekte und vollständige Angabe der Gesundheitsdaten ist essentiell für einen reibungslosen Leistungsfall. |
| Beitragsgestaltung | Die Höhe des monatlichen Beitrags und ob dieser während der Laufzeit stabil bleibt oder sich erhöht. Achten Sie auf Optionen wie die dynamische Anpassung der Rente. | Mittel bis hoch: Der Beitrag sollte bezahlbar sein, aber nicht auf Kosten der Leistungen gehen. |
| Leistungsauslöser | Ab welchem Grad der Berufsunfähigkeit die Versicherung leistet. Üblicherweise liegt dieser bei 50%, aber es gibt auch Tarife, die bereits ab einem geringeren Grad leisten. | Hoch: Ein niedrigerer Grad der Berufsunfähigkeit, ab dem geleistet wird, ist vorteilhaft. |
| Nachversicherungsgarantie | Die Möglichkeit, die Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, beispielsweise bei Gehaltserhöhungen, Heirat oder Geburt eines Kindes. | Mittel: Besonders wichtig für junge Menschen, deren Einkommen im Laufe der Zeit wahrscheinlich steigen wird. |
| Weltweiter Versicherungsschutz | Ob die Versicherung auch dann leistet, wenn man sich im Ausland aufhält oder dort arbeitet. | Mittel: Relevant für Personen, die häufig im Ausland unterwegs sind oder planen, ins Ausland auszuwandern. |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Die Versicherung verzichtet darauf, den Versicherten auf eine andere, theoretisch mögliche Tätigkeit zu verweisen, wenn er seinen bisherigen Beruf nicht mehr ausüben kann. | Sehr hoch: Der Verzicht auf die abstrakte Verweisung ist ein sehr wichtiger Punkt, der die Wahrscheinlichkeit einer Leistungszahlung deutlich erhöht. |
| Kulanzregelungen | Wie kulant die Versicherung bei der Prüfung des Leistungsfalls ist und ob sie im Zweifelsfall eher zugunsten des Versicherten entscheidet. | Mittel: Schwer zu beurteilen, aber ein wichtiger Faktor für die Zufriedenheit im Leistungsfall. |
Detaillierte Erklärungen zu den Kriterien
Bedingungen: Die Versicherungsbedingungen sind das Herzstück jeder Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie legen fest, unter welchen Umständen die Versicherung leistet. Achten Sie besonders auf Klauseln zur abstrakten Verweisung. Eine abstrakte Verweisung bedeutet, dass die Versicherung Sie auf eine andere Tätigkeit verweisen kann, die Sie theoretisch noch ausüben könnten, auch wenn diese nicht Ihrer Ausbildung, Ihren Fähigkeiten oder Ihrem bisherigen Lebensstandard entspricht. Der Verzicht auf die abstrakte Verweisung ist daher ein wesentliches Qualitätsmerkmal einer guten BU-Versicherung.
Höhe der BU-Rente: Die Höhe der BU-Rente sollte sorgfältig gewählt werden. Sie sollte ausreichend sein, um Ihren Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit zu sichern. Als Faustregel gilt, dass die BU-Rente etwa 70-80% Ihres Nettoeinkommens betragen sollte. Berücksichtigen Sie bei der Berechnung auch zukünftige Ausgaben und Inflation.
Gesundheitsprüfung: Die Gesundheitsprüfung ist ein unverzichtbarer Bestandteil der Antragstellung. Sie müssen alle Vorerkrankungen, Behandlungen und Medikamente wahrheitsgemäß angeben. Falsche oder unvollständige Angaben können im Leistungsfall zur Ablehnung führen. Die Versicherungsgesellschaften fragen in der Regel nach den letzten 5-10 Jahren, bei bestimmten Erkrankungen auch länger.
Beitragsgestaltung: Die Höhe des monatlichen Beitrags ist ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung für eine BU-Versicherung. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie nicht nur auf den Preis schauen. Eine günstige Versicherung mit schlechten Bedingungen ist im Leistungsfall wertlos. Prüfen Sie, ob der Beitrag während der Laufzeit stabil bleibt oder sich erhöht. Eine dynamische Anpassung (auch "Beitragsdynamik") ermöglicht es, die Rente und den Beitrag jährlich zu erhöhen, um die Inflation auszugleichen.
Leistungsauslöser: Die meisten Versicherungen leisten ab einem Grad der Berufsunfähigkeit von 50%. Es gibt aber auch Tarife, die bereits ab einem geringeren Grad leisten, beispielsweise wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf nur noch zu 25% ausüben können. Ein niedrigerer Leistungsauslöser ist vorteilhaft, da er die Wahrscheinlichkeit einer Leistungszahlung erhöht.
Nachversicherungsgarantie: Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es Ihnen, die BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern, beispielsweise bei Gehaltserhöhungen, Heirat oder Geburt eines Kindes. Diese Option ist besonders für junge Menschen wichtig, deren Einkommen im Laufe der Zeit wahrscheinlich steigen wird.
Weltweiter Versicherungsschutz: Ein weltweiter Versicherungsschutz ist wichtig, wenn Sie häufig im Ausland unterwegs sind oder planen, ins Ausland auszuwandern. Stellen Sie sicher, dass Ihre Versicherung auch dann leistet, wenn Sie sich im Ausland aufhalten oder dort arbeiten.
Verzicht auf abstrakte Verweisung: Wie bereits erwähnt, ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung ein sehr wichtiger Punkt, der die Wahrscheinlichkeit einer Leistungszahlung deutlich erhöht. Achten Sie darauf, dass Ihre Versicherung explizit auf die abstrakte Verweisung verzichtet.
Kulanzregelungen: Die Kulanzregelungen der Versicherung sind schwer zu beurteilen, da sie von Fall zu Fall unterschiedlich sein können. Es ist jedoch ratsam, sich über die Erfahrungen anderer Kunden mit der jeweiligen Versicherung zu informieren. Lesen Sie Testberichte und Bewertungen, um einen Eindruck von der Kulanz der Versicherung zu bekommen.
Lidl und Berufsunfähigkeitsversicherungen
Lidl selbst bietet keine Berufsunfähigkeitsversicherungen an. Stattdessen kooperiert Lidl oft mit verschiedenen Versicherungsgesellschaften oder Vermittlern, um ihren Kunden Angebote zu vermitteln. Diese Angebote können attraktiv sein, da sie oft mit Sonderkonditionen oder Rabatten verbunden sind.
Wichtig: Lassen Sie sich nicht von vermeintlichen Sonderangeboten blenden. Vergleichen Sie die Angebote, die über Lidl beworben werden, unbedingt mit anderen Angeboten am Markt. Achten Sie dabei nicht nur auf den Preis, sondern vor allem auf die Qualität der Versicherungsbedingungen.
Vergleich der Angebote, die über Lidl beworben werden
Um die Angebote, die über Lidl beworben werden, zu vergleichen, sollten Sie folgende Schritte durchführen:
- Informieren Sie sich über die angebotenen Tarife: Welche Versicherungsgesellschaft steckt hinter dem Angebot? Welche Leistungen werden angeboten?
- Fordern Sie ein individuelles Angebot an: Geben Sie Ihre persönlichen Daten und Beruf an, um ein maßgeschneidertes Angebot zu erhalten.
- Vergleichen Sie die Angebote mit anderen Angeboten am Markt: Nutzen Sie Online-Vergleichsportale oder wenden Sie sich an einen unabhängigen Versicherungsmakler, um einen umfassenden Marktüberblick zu erhalten.
- Prüfen Sie die Versicherungsbedingungen genau: Achten Sie auf Klauseln wie die abstrakte Verweisung, den Leistungsauslöser und die Nachversicherungsgarantie.
- Lassen Sie sich beraten: Sprechen Sie mit einem Experten, um Ihre Fragen zu klären und die beste Entscheidung für Ihre individuelle Situation zu treffen.
Häufig gestellte Fragen
- Bietet Lidl selbst Berufsunfähigkeitsversicherungen an? Nein, Lidl kooperiert mit Versicherungsgesellschaften und Vermittlern, um Angebote zu vermitteln.
- Sind die Angebote, die über Lidl beworben werden, immer die besten? Nicht unbedingt. Vergleichen Sie die Angebote immer mit anderen Angeboten am Markt.
- Worauf sollte ich bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung besonders achten? Achten Sie auf die Versicherungsbedingungen, die Höhe der BU-Rente, die Gesundheitsprüfung, die Beitragsgestaltung, den Leistungsauslöser, die Nachversicherungsgarantie, den weltweiten Versicherungsschutz und den Verzicht auf die abstrakte Verweisung.
- Was ist die abstrakte Verweisung? Die abstrakte Verweisung erlaubt der Versicherung, Sie auf eine andere Tätigkeit zu verweisen, die Sie theoretisch noch ausüben könnten.
- Wie hoch sollte meine BU-Rente sein? Die BU-Rente sollte etwa 70-80% Ihres Nettoeinkommens betragen.
- Was passiert, wenn ich bei der Gesundheitsprüfung falsche Angaben mache? Falsche Angaben können im Leistungsfall zur Ablehnung führen.
- Kann ich meine BU-Rente später erhöhen? Ja, mit einer Nachversicherungsgarantie können Sie die Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.
- Brauche ich einen weltweiten Versicherungsschutz? Ein weltweiter Versicherungsschutz ist wichtig, wenn Sie häufig im Ausland unterwegs sind oder planen, ins Ausland auszuwandern.
- Was ist ein Leistungsauslöser? Der Leistungsauslöser bestimmt, ab welchem Grad der Berufsunfähigkeit die Versicherung leistet.
- Wie finde ich die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für mich? Vergleichen Sie verschiedene Angebote, prüfen Sie die Versicherungsbedingungen genau und lassen Sie sich von einem Experten beraten.
Fazit
Ein Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich ist unerlässlich, um die passende Absicherung zu finden. Achten Sie besonders auf die Versicherungsbedingungen und lassen Sie sich nicht nur vom Preis leiten, um im Leistungsfall optimal geschützt zu sein. Vergleichen Sie die Angebote, die über Lidl beworben werden, mit anderen Angeboten am Markt, um sicherzustellen, dass Sie die beste Entscheidung für Ihre individuelle Situation treffen.